[소비라이프/김규리 인턴기자] 퇴직연금제도는 기업의 퇴직급여 재원이 금융회사에 적립되도록 하여 기업의 도산ㆍ폐업시에도 근로자의 퇴직급여 수급권이 안전하게 보장되도록 함으로써 우리나라 연금체계의 한 축으로 기능하고 있다.하지만 근로자가 퇴직연금 가입사실을 알지 못한 상황에서 직장이 도산·폐업하거나, 퇴직 후 사용자(기업)의 지급지시 없이도 가입 금융회사에 퇴직연금을 신청할 수 있음에도 방법을 몰라 신청하지 못하는 등의 이유로 찾아가지 않은 퇴직연금 적립금 규모가 ’23년말 기준 1,106억원, 최근 3년간 평균 1,177억원에 달한다

[소비라이프 / 김현식 기자] 연금을 포함한 자산관리의 중요성이 커지면서 대학들이 금융특강의 전문성을 높이고 있다. 대학 금융특강은 현업에서 오랜 기획과 실무경험을 쌓아온 임원급 강사들이 진행하고 있어서 양질의 강의를 들을 수 있다.대학에서 진행하는 금융자산관리 특강은 두가지 유형이다. 첫째는 일반인 대상 오픈 강의다. 수강대상자가 자산관리의 필요성을 느끼는 4060 세대이거나 실무지식이 필요한 투자 입문 일반인들이다. 강의를 듣는데 진입장벽이 없는 셈이다. 둘째는 취업준비생 위주의 대학생들이다. 대개 재학생 대상이지만 타교 학생들

[연금전도사 이영철칼럼] 연말이 되면 ‘13월의 월급’으로 근로소득세 연말정산 절세요령에 대한 기사가 많이 보도 된다. 올해도 어김없이 방송과 신문엔 하루가 멀다 하고 개인형퇴직연금(IRP)과 연금저축을 활용한 절세마케팅이 한창이다. 잘하면 한 달분 월급을 되돌려 받을 수 있고, 환급은 기대하지 못해도 최소한 토해내는 일만은 막아야하기 때문이다. 그래서 연금저축과 IRP는 근로자들에게 연말정산 세액공제상품으로 필수상품이 돼있다. 금융회사 입장에서도 연금저축과 IRP(이후 ‘연금저축계좌’)는 연말 거치식나 월 적립식으로 잘 먹히는 효

[연금전도사 이영철칼럼리스트]퇴직연금과 개인연금을 비롯한 노후자금을 운용하는 연금형자산에 알맞은 투자상품으로 인컴형펀드가 있다. 인컴형펀드는 채권, 고배당주식, 리츠(부동산간접투자상품/Real Estate Investment Trust : 약칭 REITs) 등에 분산투자해 이자, 배당수익, 임대소득 등으로 꾸준한 수익을 얻는 금융상품이다. 노후자금 운용에 유효한 수단인컴형펀드 수익은 매매손익보다 인컴수익을 추구하므로 매매타이밍이 아닌 보유기간 동안의 인컴수익의 크기가 중요하다. 인컴형 투자상품은 고위험, 고수익을 꾀하기보다는 은행금

[소비라이프/ 이영철 칼럼리스트] 퇴직연금 사전지정운용제도(이하 ‘디폴트옵션’)가 지난 1년간의 시범운영 유예기간을 끝내고 7월12일 본격 시행에 들어갔다. 디폴트옵션이라는 용어가 생소하고 피부로 와 닿지 않은 근로자들도 많을 것이다. 법 시행에 따라 모든 사업장(회사)는 근로자들과 협의 동의를 받아 퇴직연금규약을 변경한 후 도입해야 한다. 제도의 취지가 퇴직연금의 효율적인 운용을 돕기 위한 자구책이므로 DC형과 개인형 IRP 가입자면 디폴트옵션제도에 주목할 필요가 있다. 2005년 퇴직연금제도가 도입된 이후 도입사업장이 40만개,

시니어가 유효소비의 주체가 되는 시대다. 자산을 가진 시니어가 많아졌기 때문이다. 실버산업은 고령자를 케어 대상으로 접근한 마케팅이 대부분이다. 실버산업은 확장되고 세분화되어야 한다. 재화는 물론 서비스, 특히 전문화된 시니어 서비스 제공에 주목해야 한다. 시니어들의 삶의 범위와 폭이 넓고 깊어졌기 때문이다. 시니어 이슈&포커스 코너를 만든 이유이기도 하다. 시니어소비자의 관심은 합리적 재산관리와 건강한 소비에 모아진다. 연금, 퇴직연금, 신탁, 상속(법), 증여, 성년후견, 노인장기요양보험, 요양병원과 요양원, 유언, 장례와 (디

나이듦은 중장년, 실버세대, 노인, 고령자, 시니어, 어르신 등의 명칭처럼 복합적이다. 파생단어들도 다의적이다. ‘황금기’(golden age)는 일본식 과잉 호칭이다.'엑티브 시니어’(Active Senior)는 활동지향성에서 공감할만한하다.‘노치원’(老치원)은 유치하다. 케어(돌봄) 대상으로 어르신을 잘 보호하겠다지만 시니어들은 그 호칭에 질색한다.시니어 비즈니스를 포함한 상업,서비스시설이 많아지고 없던 명칭이 생기는 것은 트렌드다. 한국사회는 2017년에 고령사회(65세 이상 인구가 전 인구의 14%)가 되었고, 초고령사회(6

[칼럼 / 이강희 칼럼리스트 ]우리나라에서 원금과 이자를 포함한 5천만 원 이하의 예금은 ‘예금자보호법’에 의해 보호된다. 금융위원회가 국회에 보고한 자료에 따르면 2022년 9월 기준 예금자보호법이 적용되어 보호되고 있는 예금은 전체계좌의 98.1%라고 한다. 이 비율 안에는 퇴직연금의 DC형과 IRP계좌에 있는 예치금도 포함된 수치다. KB국민, 우리 , NH농협 같은 상업은행(이하 은행)에 예금한 전체 예금의 97.8%, 생명보험회사(이하 생보사)의 94.7%, 손해보험회사(이하 손보사)의 99.5%, 금융투자회사(이하 증권사

[ 소비라이프 / 박재은 소비자기자 ] 기존 퇴직금제도에서 이름만 바뀐 퇴직 연금이 국민연금과 함께 주요 연금개혁안의 대상이 되었다. 이름을 통해 무늬만 바뀐 것에서 멈추지 않고, 진정으로 퇴직금을 노후보장을 위한 연금으로 사용할 수 있도록 중도에 인출하거나 일시금으로 수령하는 방식에 큰 패널티를 주겠다는 것이다. 고용노동부 관계자는 종신연금 수령을 기본으로 하여, 중도 인출은 중장기적인 방안에서 금지하는 방안으로 추진할 것이며 더 나아가 국회 연금개혁 특별위원회 민간자문위원회는 퇴직연금 일시금 수령을 금지하고 중도 인출을 제한해야

[소비라이프/김승환 소비자기자] 10월부터 퇴직연금 디폴트옵션이 시행된다. 디폴트 옵션이란 확정기여형(DC)형 퇴직연금과 개인형 퇴직연금(IRP)에 가입되어 있는 사람이 운용지시를 하지 않는다면 기본 설정값(Default)으로 퇴직연금을 운용하는 제도다.디폴트 옵션이 도입되게 된 이유는 그동안 퇴직연금 수익률이 저조했기 때문이다. 고용노동부 보도자료에 따르면 퇴직연금 수익률은 18년 1.01%, 19년 2.25%, 20년 2.58%, 21년 2.00%로 집계되었다. 제도유형별로는 확정급여형 1.52%, 확정기여형·IRP특례 2.49

[소비라이프/장서희 소비자기자] 자동차 손해율 하락 등으로 손해보험사들의 영업이익이 크게 개선된 반면, 생명보험사들은 보험료 수입은 감소해 실적이 악화된 것으로 나타났다. 금융감독원이 지난달 31일 발표한 2022년 상반기 보험회사 경영실적에 따르면 보험회사 52곳의 당기 순이익은 5조 6144억원으로 지난해 같은 기간보다 626억원(1.1%) 감소했다. 금감원은 당기순이익 감소 원인으로 코로나19, 금리 상승 및 삼성전자 특별배당 등 기저효과를 꼽았다.상반기 손보사의 당기순이익은 3조 4337억원으로 전년 동기 대비 9035억원(

오늘날 밀레니얼세대가 직면한 환경은 부모 세대인 베이비부머와 큰 차이가 있는데, 경제성장률은 낮고 자산축적 기회가 적을 뿐만 아니라 근무기간은 짧고 고용안정성도 낮은 편이다. 최근 조사에 의하면 과거에 비해 취업연령은 높아졌지만, 실제로 퇴직하는 연령도 낮아진 것으로 조사되었다. 물론 주된 일자리에서 퇴직한 후에도 다시 취업하는 경우도 있지만, 재취업 일자리의 임금수준이나 근무조건은 현저히 악화되는 경우가 대부분이다. 더욱이 기대수명은 길어져 이전 세대에 비해 은퇴 후 생존기간이 늘어날 것으로 예상된다. 요약하자면, 밀레니얼세대는

[소비라이프/정아영 소비자기자] 국내 퇴직연금제도에 사전지정운용제도(디폴트옵션)가 12일부터 도입됨에 따라 국내 퇴직연금시장에 변화가 생긴다. 근로자가 퇴직연금을 합리적으로 운용하도록 하고 수익률을 높이겠다는 취지다.사전지정운용제도는 근로자가 본인의 퇴직연금 적립금을 운용할 금융상품을 결정하지 않을 경우 사전에 정해진 운용방법으로 적립금이 자동 운용되도록 하는 제도로 미국, 영국, 호주 등 주요 선진국에서 시행하고 있다. 수익률은 6~8% 정도다. 사전지정운용제도에 따라 근로자가 신규가입 혹은 기존 상품의 만기가 도래했음에도 운용지

[소비라이프/조재윤 소비자기자] 은행 점포 폐쇄가 이어지고 있는 가운데 금융 특화 편의점이 금융 취약계층의 어려움을 해결할 수 있는 대안으로 떠오르고 있다. 국회 정무위원회 소속 강민국 국민의힘 의원이 지난 3일 금융감독원으로부터 제출받아 발표한 자료에 따르면 2016년부터 2021년 10월까지 은행 점포 1,507개가 폐쇄된 것으로 나타났다.코로나19 여파로 금융업종의 디지털 흐름이 가속함에 따라 은행 점포 폐쇄는 앞으로도 지속될 것으로 예상된다. 이에 따라 고령자 등 일부 계층의 금융 소외현상이 심화할 것이라는 우려도 확산하고

지난해 통계청 발표에 따르면 직장인의 퇴직 평균연령은 49세다. 평균 수명이 82세라는 점을 감안하면, 퇴직 후 무려 33년이나 소득 공백이 발생한다. 국민연금의 경우 2020년 11월 기준 가입자의 월 평균 수급액이 54만원에 불과해 실제 노후생활을 보장하기에는 턱없이 부족한 것이 현실이다. 이에 전문가들은 ‘퇴직 전 3층 연금(국민연금·퇴직연금·개인연금)을 쌓으라’고 말한다. 퇴직연금 바로알기 DB/DC/IRP형 노후준비의 필수상품은 퇴직연금이다. 퇴직연금은 근로자가 퇴직할 때 받아야 할 퇴직금의 일부 또는 전부를 퇴직 전 미리

[소비라이프/옥민지 소비자기자] 연내에 시중은행 퇴직연금 가입자들도 ETF(상장지수펀드)에 투자할 수 있게 될 전망이다.ETF는 시장 지수의 수익률을 그대로 좇는 인덱스펀드를 거래소에 상장 시켜 주식처럼 편리하게 거래할 수 있도록 만든 상품으로, 투자자들이 직접 주식을 고르지 않아도 되는 펀드 투자의 장점과 언제든지 원하는 가격에 매매할 수 있는 주식투자의 장점을 모두 가지고 있는 상품이다.그동안은 은행 퇴직연금 가입자들이 ETF에 가입할 수 없었다. 은행들은 이전부터 증권사와 연계해 퇴직연금 계좌를 통해 ETF를 실시간으로 매매할

[소비라이프/박세영 소비자기자] 금융감독원이 연금상품 가입 전 반드시 확인해야 할 ‘IRP(개인형 퇴직연금)’와 연금저축의 차이점을 공개했다. 연말을 앞두고 세제 혜택 연금상품에 대한 금융소비자들의 관심이 커지자 일상에서 알아두면 유익한 금융정보를 ‘금융꿀팁 200선’에 담았다. IRP와 연금저축은 모두 세액공제 혜택을 누릴 수 있는 연금상품이다. 다만 가입자격, 공제 한도, 운용규제, 일부(중도) 인출 유무 등에 차이가 있으므로 이를 고려해 나에게 맞는 상품에 가입하는 것이 중요하다.연금저축은 IRP에 비해 가입자격 제한이 느슨하

[소비라이프/배현영 소비자기자] 금융업계의 IRP 수수료 경쟁이 심화될 것으로 보인다. 증권사, 지방은행들에 이어 우리은행이 비대면 IRP 수수료를 전액 면제하기로 결정하면서 다른 대형 은행들도 ‘제로 수수료’ 경쟁에 뛰어들지 주목된다. IRP는 개인이 자유롭게 운용할 수 있는 퇴직연금으로, 노후준비와 절세를 동시에 할 수 있는 상품으로 평가된다. 회사에서 퇴직할 때에 퇴직금을 IRP 계좌에 받거나 추가적으로 금액을 납입하고, 연금저축과 합쳐서 연 700만원에 대해 115만 5000원까지 세액을 돌려받을 수 있다. 금융회사 별로 차

[소비라이프/탄윤지 소비자기자] 노후자금 마련이 중요해지면서 연금저축 및 IRP를 활용한 자금관리에 관심이 높아짐에 따라 금융감독원이 연금저축 활용법을 공개했다.금융감독원이 22일 발표한 금융꿀팁 200선 중에는 ‘사회초년생 및 은퇴준비자의 연금저축 활용법’도 포함됐다. 금감원에 따르면 사회초년생의 경우 당장의 연말정산 세액공제 혜택만을 받으려는 것은 지양하고 중, 장기적으로 자금이 필요한 시점을 잘 고려할 필요가 있다.연금저축과 IRP(퇴직연금)는 해지하지 않고 55세 이후까지 유지해야 실질적인 세제 혜택이 있다. 반면, 만기(3