청년미래적금-3년 만기, 월 최대 납입 50만 원, 기본금리 연 5.0%에 은행별 우대금리 더해 연 7%에서 8%
[소비라이프/김재희 소비자기자]
청년층의 자산 형성을 목적으로 도입된 정책금융 상품 시장에 큰 변화가 나타나고 있다. 2023년 7월에 출시된 5년 만기 정책 적금 상품인 청년도약계좌의 3년 고정금리 기간이 만료됨에 따라 주요 시중은행들이 기본금리를 대폭 인하한 반면, 새로운 3년 만기 정책 상품인 청년미래적금이 2026년 6월 22일부터 신규 가입 및 전환 신청 접수를 시작했기 때문이다.
금융권에 따르면 KB국민은행, 신한은행, 우리은행은 가입 후 3년이 경과한 청년도약계좌에 적용하는 기본금리를 기존 연 4.5%에서 연 3.0%로 1.5%포인트 인하하기로 확정했다. 은행별로 제공하는 우대금리 최고 연 1.5%포인트를 합산하더라도 가입자가 받을 수 있는 최고금리는 연 6.0%에서 연 4.5%로 하락한다. 청년도약계좌는 첫 3년 동안 고정금리를 적용하고 이후 2년은 1년 단위 변동금리를 적용하는 구조로 설계되었기에, 오는 7월부터 고정금리 기간이 끝나는 가입자들이 순차적으로 금리 인하 적용을 받게 된다.
이러한 금리 하락 시점에 맞춰 금융위원회는 만기 부담을 완화한 새로운 정책 상품인 청년미래적금을 출시했다. 청년미래적금은 만 19세부터 34세 이하 청년 중 개인 소득 총급여 7,500만 원 이하이면서 가구 소득이 중위소득 200% 이하인 사람을 대상으로 한다. 병역 이행 기간이 있는 경우 최대 6년까지 연령 기준이 차감되어 만 40세까지 가입할 수 있다. 이 상품은 3년 만기 구조에 월 최대 납입 한도는 50만 원이며, 기본금리 연 5.0%에 은행별 우대금리를 더해 최고 연 7%에서 8% 수준의 금리를 제공한다.
또한 소득 수준에 따라 정부 기여금을 차등 지원한다. 총급여 3,600만 원 이하인 중소기업 재직자 및 소상공인에게는 납입액의 12%를 지원하는 우대형 혜택이 주어지며, 총급여 6,000만 원 이하 가입자에게는 6%를 지원하는 일반형 혜택이 적용된다. 총급여 6,000만 원 초과 7,500만 원 이하 구간은 정부 기여금은 없으나 15.4%의 이자소득세 면제 혜택은 동일하게 적용된다. 우대형 가입자는 중소기업에서 29개월 이상 근무를 유지해야 하며 가입 기간 내 이직은 최대 2회로 제한된다.
정부는 기존 청년도약계좌 가입자들을 위해 6월 22일부터 7월 3일까지 진행되는 최초 가입 기간에 한해 단 한 번의 전환 가입 기회를 허용했다.
기존 가입자가 청년미래적금을 신청한 후 계좌 개설 과정에서 청년도약계좌를 특별중도해지 방식으로 처리하면 기존에 적립된 정부 지원금과 비과세 혜택의 연속성을 인정받을 수 있다.
다만 두 상품의 동시 중복 가입은 불가능하며 가입 신청 전에 청년도약계좌를 임의로 먼저 해지하면 기존 혜택을 잃게 되므로 주의가 필요하다. 금융 전문가들은 청년미래적금 우대형에 해당하지 않는 일반형 가입자의 경우 정부 기여금이 월 최대 3만 원 수준으로 제한되므로 기존 상품 유지와 새 상품 전환 간의 실익을 철저히 계산해 보아야 한다고 조언한다.
청년도약계좌 금리 인하 및 청년미래적금 출시 분에서는 단일 종목 레버리지 상품의 리스크와 소비자 경보 발령 소식 등 2026년 6월 현재 금융권에서 발생하고 있는 주요 자금 이동 현상과 투자 유의점을 구체적으로 확인할 수 있다.
