[소비라이프/김재희 소비자기자]

지난 2월 26일부터 금융위원회에서는 '마이데이터 기반 금리인하 요구 서비스'를 지원하고 있다. 생업으로 인해 바쁜 소비자를 대신하여 마이데이터 사업자(AI Agent)가 자동으로 금리인하 요구를 신청하는 서비스로, 최초 1회 동의 시 이용 가능하며 연 1회 갱신된다.

기존에 금리인하요구권이 존재함에도 불구하고, 바쁜 생업으로 인해 소비자가 해당 정책을 인지하지 못하고 있는 상황과 신청 절차의 번거로움 및 신청이 반려되었을 경우 사유의 불투명성으로 인해 제도의 실효성이 약화한 상황이었다. 이를 다시 강화하고자 정부에서 내놓은 AI 기반 서비스이다.

연도별 금리인하요구권 신청 건수, 수용률, 이자 감면액 (자료=금융위원회)

마이데이터 앱 설치/가입-금융자산 연결 후 금리인하요구권 자동신청 

이용 절차는 비교적 간단하다. 마이데이터 앱을 설치/가입한 후 해당 앱에 자신의 금융 자산을 연결한다. 그 후 금리인하 요구 자동 신청 동의(최초 1회)를 진행하면 AI가 소득 증가 및 신용 점수 상승 등 개인 자산의 변화를 감지하고 조건 충족 시 수시로 신청해 준다.(최대 월 1회) 뿐만 아니라 기존 제도에서 문제가 되었던 점을 보완하여 구체적 반려 사유를 제공해 주고, 개선 방안까지 안내해주는 서비스를 제공한다.

현재, 토스, 네이버페이, 카카오페이 등의 마이데이터 사업자 13개사 및 5대 은행을 포함한 금융회사 57개사가 해당 정책에 참여 중이다. 전산 개발이 완료되는 대로 마이데이터 사업자 5개사 및 금융회사 39개사가 추가로 참여하여 2026년 상반기 안으로 총 114개사가 서비스를 모두 개시할 예정이다.

신용 정보원이 운영하는 마이데이터 종합 포털(www.mydatacenter.or.kr)에서 참여기관을 상시로 확인할 수 있다. 연간 최대 1,680억원의 이자가 절감될 것으로 예상되며 금리인하요구권의 실질적 활용도도 증가할 것으로 기대된다. 실제 2026년 2월 24일 17시를 기준으로 총 128.5만 명의 소비자가 해당 서비스의 사전 등록을 완료한 것으로 파악된다.

한편, 일각에서는 사용자가 늘어남에 따라 신청 대비 승인 비율이 이전보다 하락할 것이라는 우려를 제기하고 있다. 금리인하 조건 자체는 서비스의 도입과 무관하게 기존과 동일하게 유지되기 때문이다. 또한 최종 승인 권한은 여전히 개별 은행 내부 신용평가 모델(CSS)에 달려있기에 금융사 별로 유의미하게 보이는 수용률 편차를 무시할 수 없다.

은행별 금리인하요구권 수용률 다르다 - 낮으면 형식적 서비스 전락

2025년 상반기 시중은행별 금리인하요구권 수용률(자료=전국은행연합회)

금융 소비자들의 높은 관심에도 불구하고 신청 건수 대비 수용률 하락이 우려되며 해당 서비스의 실효성 논의가 여전히 지속되고 있다.

향후 마이데이터 기반 금리인하요구권 자동화 서비스가 이러한 한계를 보완하고 기존 제도의 실효성을 고취할 수 있을지 주목된다. 

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